ทำความรู้จัก 4 แหล่งเงินทุนเพื่อธุรกิจสำหรับ SME ยุคดิจิทัล

สิ่งสำคัญในการดำเนินธุรกิจ คือ “เงินทุน” เพราะไม่ว่าเป็นการขยายธุรกิจ หรือการสำรองเงินทุนเพื่อรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด ล้วนแล้วแต่ต้องใช้เงินทุน เพื่อไม่ให้ธุรกิจสะดุดจนต้องหยุดชะงัก บทความนี้จะมาแนะนำ 4 แหล่งเงินทุนที่ตอบโจทย์ธุรกิจ SME

1. คราวด์ฟันดิง แพลตฟอร์ม (Crowdfunding Platform) 

คราวด์ฟันดิง (Crowdfunding) คือ การระดมทุนจากนักลงทุน เพื่อสนับสนุนธุรกิจ SME หรือ Start up ผ่าน คราวด์ฟันดิง แพลตฟอร์ม (Crowdfunding Platform หรือ Funding Portal) ​​​ที่ได้การยอมรับจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ซึ่งปัจจุบันมีผู้ให้บริการระบบคราวด์ฟันดิง ทั้งหมด 6 บริษัทด้วยกัน หรืออัพเดทรายชื่อบริษัทได้ที่เว็บไซต์ ก.ล.ต.

การระดมทุนคราวด์ฟันดิง (Crowdfunding) มี 4 ประเภท ดังนี้

• การระดมทุนในรูปแบบการบริจาค (Donation-Based)
• การระดมทุนเพื่อแลกกับสินค้าหรือของที่ระลึกเป็นสิ่งตอบแทน (Reward-based)
• การระดมทุนที่เป็นการกู้ยืม (Peer-to-peer Lending)
• การระดมทุนในรูปแบบหลักทรัพย์ (Investment-Based) แบ่งออกเป็น 2 แบบ
  • การระดมทุนโดยการออกหุ้น (Equity-Based Crowdfunding)  
  • การระดมทุนโดยการออกหุ้นกู้ (Debt-Based Crowdfunding)

ปัจจุบันการระดมทุนที่ได้รับความนิยมในประเทศไทยคือ การระดมทุนโดยการออกหุ้นกู้ โดยมีคราวด์ฟันดิง แพลตฟอร์ม เป็นตัวกลางทำหน้าที่ในการวิเคราะห์ความประเมินความเสี่ยง คำนวณอัตราดอกเบี้ย 
นักลงทุนที่สนใจและเข้าลงทุนในหุ้นกู้นั้นๆ จะมีสถานะเป็น “เจ้าหนี้” ส่วนผู้ขอออกหุ้นกู้จะมีสถานะเป็น “ลูกหนี้” มีหน้าที่ชำระดอกเบื้ยตามอายุของหุ้นกู้ 

ข้อดี: ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน สมัครง่ายผ่านออนไลน์ และต้อนรับทุกอุตสาหกรรม
ข้อเสีย: ความสามารถในการระดมทุนขึ้นอยู่กับความน่าสนใจของบริษัท

2. พาร์ทเนอร์ทางธุรกิจ (Ecosystem หรือ Supply Chain Finance)

ลองตรวจสอบดูว่าพาร์ทเนอร์ของคุณมีบริการในด้านสินเชื่อหรือไม่ เนื่องจากบริษัทพาร์ทเนอร์จะรู้จักประวัติของคุณเป็นอย่างดี และสามารถเสนอสินเชื่อที่เหมาะสมให้กับธุรกิจของคุณได้ ถ้าคุณมีประวัติการค้าขายที่ดี ก็ไม่ใช่เรื่องยากที่จะได้รับการอนุมัติ 

ข้อดี: ง่ายต่อการได้รับอนุมัติ หากมีประวัติค้าขายที่ดี สมัครง่ายผ่านแพลตฟอร์มพาร์ทเนอร์ที่ใช้ได้เลย 
ข้อเสีย: วงเงินขึ้นอยู่กับยอดขาย

ตัวอย่างพาร์ทเนอร์ทางธุรกิจ

• Shopee มีบริการสินเชื่อเงินสด SEasyCash รูปแบบสินเชื่อระยะสั้น สำหรับร้านค้ามีบัญชีกับ Shopee 

• Grab มีบริการสินเชื่อเงินสด Grab Finance สินเชื่อสำหรับพาร์ทเนอร์ร้านค้า Grab 

• QWIK ร่วมกับ อินเวสทรี มีบริการเงินทุนคราวด์ฟันดิง (Crowdfunding) สำหรับผู้ใช้บริการ QWIK ที่มีรายการในระบบอย่างน้อย 6 เดือน วงเงินสูงสุด 5,000,000 บาท ดอกเบี้ยเริ่มต้น 6% ต่อปี 

• ท็อปส์ ซูเปอร์มาร์เก็ต ร่วมกับ อินเวสทรี มีบริการเงินทุนคราวด์ฟันดิง (Crowdfunding) สำหรับเจ้าหนี้การค้า 

3. ธนาคารพาณิชย์ 

ที่แรกที่ผู้ประกอบการน่าจะนึกถึงคือ สินเชื่อเพื่อธุรกิจจากธนาคารพาณิชย์ แต่ละธนาคารมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีข้อเสนอที่แตกต่างกัน เช่น วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน ยกตัวอย่างตามด้านล่าง
 

ข้อดี: วงเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับประวัติธุรกิจ 
ข้อเสีย: เงื่อนไขในการสมัครสินเชื่อ เช่น การใช้หลักประกัน และระยะเวลาการพิจารณาอนุมัติที่กำหนดแน่ชัดไม่ได้ 

4. บริษัทผู้รับซื้อลูกหนี้ (Factoring Company)

บริษัทแฟคเตอร์ (Factor) เป็นตัวกลางในการรับซื้อใบแจ้งหนี้ (Invoice) จากบริษัทผู้ขายสินค้า (Seller) เมื่อส่งมอบสินค้าให้บริษัทผู้ซื้อสินค้า (Buyer) เรียบร้อยแล้ว บริษัทผู้ขายสินค้า (Seller) จะโอนสิทธิ์ในหนี้การค้าให้กับ บริษัทแฟคเตอร์ (Factor) เพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสดล่วงหน้า โดยไม่ต้องรอระยะเวลาชำระหนี้ (Credit Term) หลังจากทำการโอนสิทธิ์แล้ว บริษัทแฟคเตอร์ (Factor) จะมีหน้าที่ในการเรียกเก็บเงินกับบริษัทผู้ซื้อสินค้า (Buyer) เมื่อครบกำหนดชำระ  

ข้อดี: ผู้ขายสินค้าจะได้รับเงินเร็ว และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
ข้อเสีย: บริษัทจำเป็นต้องมีคู่ค้าขนาดใหญ่ และน่าเชื่อถือ 

เลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ โดยคำนึงถึง ดอกเบี้ย ระยะเวลาการชำระหนี้ รวมถึงรายละเอียดเงื่อนไขของแหล่งการเงินแต่ละประเภท เมื่อพร้อมสมัคร บริษัทต้องเตรียมความพร้อมอย่างไร อ่านต่อ:  5 ขั้นตอนง่ายๆ ในการเตรียมตัวขอสินเชื่อ

อย่าลืม! SME สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน Funding Portal ของอินเวสทรี ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ได้ง่ายๆ ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม ที่นี่