Peer-to-Peer Lending (P2P) คืออะไร? และต่างจาก Funding Portal อย่างไร?

Peer-to-Peer Lending (P2P) คือ แพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ระหว่างบุคคล ส่วน Funding Portal คือ แพลตฟอร์มการระดมทุนออนไลน์ระหว่าง SME กับนักลงทุน ทั้ง P2P และ Funding Portal ทำหน้าที่เหมือนกันในการเชื่อมระหว่างผู้ขอเงินทุน
และผู้ให้เงินทุน/นักลงทุน แต่มีข้อแตกต่างหลักๆ คือประเภทของผู้ขอเงินทุนและจุดประสงค์ของการขอเงินทุน  

P2P จะให้บริการหาเงินทุนในลักษณะของสินเชื่อบุคคลเพื่อการใช้จ่ายส่วนตัว (Personal Loan) ขณะที่ Funding Portal จะให้บริการหาเงินทุนเพื่อธุรกิจ ผ่านการระดมทุน (Debt Crowdfunding) ให้ SME ที่จดทะเบียนในลักษณะบริษัทจำกัด 

องค์กรที่ดูแลและกำกับ P2P คือ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และองค์กรที่ดูแลและกำกับ Funding Portal คือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.) โดยมีรายละเอียดหลักดังนี้

คุณสมบัติหลักของ Peer-to-Peer Lending Platform 

• จดทะเบียนจัดตั้งในประเทศไทย

• มีทุนจดทะเบียน ไม่น้อยกว่า 5 ล้านบาท

• มีคนไทยถือหุ้นไม่น้อยกว่า 75%

• ห้ามประกอบธุรกิจอื่น (ยกเว้นธุรกิจที่เกี่ยวกับ P2P เช่น ธุรกิจติดตามทวงหนี้)

ผู้ที่จะประกอบธุรกิจ P2P จะต้องเข้าร่วมการทดสอบการให้บริการภายใต้ Regulatory Sandbox ของ ธปท. เพื่อให้ความมั่นใจว่าผู้สมัครมีการให้บริการที่เหมาะสมและครบถ้วน และสามารถขอรับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลังหลังผ่านการทดสอบ ข้อมูลเกี่ยวกับผู้เข้าทดสอบการให้บริการภายใต้ Regulatory Sandbox สามารถดูได้ที่นี่

คุณสมบัติหลักของ Funding Portal 

• จดทะเบียนจัดตั้งในประเทศไทย

• มีทุนจดทะเบียน ไม่น้อยกว่า 5 ล้านบาท

• มีระบบงานตามที่ กลต.กำหนด อาทิเช่น ระบบตรวจสอบตัวตน ระบบทดสอบความเข้าใจการลงทุน (knowledge test) ระบบการจัดการเก็บรักษาเงินค่าจองซื้อ

ผู้ที่จะประกอบธุรกิจ Funding Portal จะต้องได้รับความเห็นชอบจาก กลต. ก่อนจึงจะเปิดให้บริการได้ รายชื่อของ Funding Portal ที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงาน กลต. สามารถดูได้ที่นี่

หน้าที่หลักของผู้ให้บริการ P2P และ Funding Portal ที่มีต่อผู้ขอเงินทุน

• คัดกรองคุณสมบัติผู้ขอเงินทุน

• ประเมินความน่าเชื่อถือ โดยการวิเคราะห์ความเสี่ยง และทำ Credit Scoring 

• ยื่นข้อเสนอ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาชำระคืน

• อำนวยความสะดวกในการชำระเงินคืน

หน้าที่หลักของผู้ให้บริการ P2P และ Funding Portal ที่มีต่อนักลงทุน

• สร้างความเข้าใจ และให้ความรู้เกี่ยวกับการลงทุนและความเสี่ยงของการลงทุน 

• จัดการให้มีการทดสอบความรู้เกี่ยวกับการลงทุนให้แก่นักลงทุนซึ่งนักลงทุนจะต้องสอบผ่านก่อนถึงจะมีสิทธิในการลงทุน

• เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับผู้ขอเงินทุนที่เป็นประโยชน์แก่นักลงทุนในการตัดสินใจ

• อำนวยความสะดวกในการชำระคืนเงินทุน รวมทั้งการติดตามทวงถามในกรณีผู้ขอเงินทุนชำระคืนล่าช้า หรือไม่สามารถชำระคืนได้

ข้อแตกต่างระหว่าง P2P และ Funding Portal

สรุปง่ายๆ คือ บุคคลธรรมดาที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับการใช้ P2P และ SME ที่กำลังมองหาสินเชื่อ SME หรือ สินเชื่อธุรกิจ เหมาะกับการใช้ Funding Portal โดยทั้งสอง Platform มีวัตถุประสงค์ที่เหมือนกันคือเพิ่มโอกาสให้ผู้ที่ต้องการเงินทุนเข้าถึงแหล่งเงินทุนใหม่ในขณะเดียวกันก็เพิ่มโอกาสการลงทุนให้นักลงทุนได้กระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์ใหม่ 
อินเวสทรี ในฐานะผู้ให้บริการ Funding Portal ที่ได้รับการยอมรับจาก กลต. อยากฝากให้ผู้ขอเงินทุน ศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดรอบคอบก่อนตัดสินใจระดมทุน และหวังว่าแหล่งเงินทุนนี้จะสร้างความเท่าเทียมด้านการเงิน และช่วยให้ SME เติบโตได้อย่างยั่งยืน

อย่าลืม! SME สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน Funding Portal ของอินเวสทรี ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ได้ง่ายๆ ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม ที่นี่