คำถามที่พบบ่อย
1. บทบาทของอินเวสทรี
ธุรกิจของอินเวสทรี คือการเชื่อมโยงระหว่างนักลงทุนกับผู้ออกหุ้นกู้ ผ่านคราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์ม “หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง” โดยทำการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้ออกหุ้นกู้ และบริหารจัดการการออกหุ้นกู้ ตั้งแต่การทำสัญญาไปจนถึงการชำระคืนเงินหุ้นกู้ ผู้ออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง สามารถระดมทุนในอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม และในขณะเดียวกันนักลงทุนสามารถได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสมตามความเสี่ยงที่ตัวเองเลือก
2. นิยามของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และหลักการทำงานเป็นอย่างไร
หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง คือ ช่องทางในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธุรกิจที่จดทะเบียนในรูปแบบบริษัทจำกัด ด้วยวิธีการเสนอขายหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์มทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) หุ้นกู้ดังกล่าวจะได้รับการเสนอขายแก่นักลงทุนที่เป็นสมาชิกของอินเวสทรี โดยนักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนการลงทุนจากการผ่อนชำระคืนของหุ้นกู้ ตามที่ได้ระบุไว้ในหุ้นกู้และข้อกำหนดว่าด้วยสิทธิและหน้าที่ของผู้ออกหุ้นกู้และผู้ถือหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง
3. ประเภทของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง
หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ประเภทชำระครั้งเดียว คือ หุ้นกู้ที่ใช้ใบแจ้งหนี้การค้าเป็นหลักฐานในการขอออกหุ้นกู้ โดยวันที่กำหนดชำระหุ้นกู้ นั้นจะอิงกับวันครบกำหนดชำระที่ระบุบนใบแจ้งหนี้การค้า หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ชำระรายงวด คือ หุ้นกู้ ที่มีการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายงวดจนกว่าจะครบกำหนดอายุของหุ้นกู้ดังกล่าว ซึ่งจะคล้ายกับสินเชื่อ term loan ที่มีการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายงวด ทั้งนี้ หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงนั้นเป็นหุ้นกู้ ที่ไม่มีการประกันผลตอบแทน ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีสภาพคล่องหรือตลาดรอง นอกจากนี้ หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงแต่ละหุ้นกู้จะมีระยะเวลาการเสนอขายจำกัดเวลาตามที่ผู้ใช้บริการจะเห็นใน Dashboard ของตนเอง โดยหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่จะปิดการซื้อขายเมื่อ (1) ได้รับการซื้อตามมูลค่าที่เปิดขายเต็มจำนวนที่ระบุหรือไม่ต่ำกว่า 80% ของคำขอเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิ้งตามที่คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์กำหนด หรือ (2) ระยะเวลาการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงได้สิ้นสุดลง
4. อินเวสทรี คือธนาคารหรือสถาบันการเงินประเภทหนึ่งหรือไม่
อินเวสทรี ไม่ใช่ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินใดๆ แต่เป็นคราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์มที่อยู่ภายใต้การกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งเป็นผู้ให้บริการการจับคู่ระหว่างผู้ออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และนักลงทุน โดยเป็นเจ้าของลิขสิทธิ์ระบบการดำเนินการและการให้คะแนนความน่าเชื่อถือทางการเงิน สิ่งที่ทำให้อินเวสทรีแตกต่างจากตัวกลางทางการเงินทั่วไปคือ อินเวสทรีไม่มีส่วนร่วมในธุรกรรมทางการเงินเกิดขึ้น แต่อินเวสทรีอำนวยความสะดวกให้กับผู้ออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และนักลงทุน
5. ทีมบริหารของอินเวสทรี
ทีมงานของอินเวสทรี ประกอบไปด้วยผู้เชี่ยวชาญและมีประสบการณ์ด้านการเงินและด้านเทคโนโลยี โดยสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมของทีมงานและเรื่องราวอินเวสทรี ได้ที่เมนูเกี่ยวกับเรา
6. การรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของอินเวสทรี
อินเวสทรีจะเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัวของคุณให้ปลอดภัย โดยใช้ระบบป้องกันความปลอดภัยบนอินเตอร์เน็ตตามนโยบาย Privacy Policy ของบริษัท นอกจากนั้นอินเวสทรี ยังมีระบบการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ และทางด้านการจัดการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาติ และการใช้ข้อมูลของลูกค้าอย่างไม่เหมาะสม อินเวสทรีจะไม่มีการให้ข้อมูลใดๆ ของลูกค้าต่อบุคคลที่สามโดยไม่ได้รับอนุญาตเว้นแต่ได้รับการร้องขอจากผู้มีอำนาจตามกฎหมาย และจะไม่มีการติดต่อขอข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าเว้นแต่เพื่อจุดประสงค์ในด้านการยืนยันตัวตน
7. การตรวจสอบอีเมล
ผู้ขอใช้บริการกับอินเวสทรี จะได้รับอีเมลจากอินเวสทรี ซึ่งจะแนบลิงก์เพื่อให้ผู้ขอใช้บริการยืนยันอีเมล ถ้าหากผู้ขอใช้บริการไม่ได้รับอีเมลดังกล่าว กรุณาตรวจสอบในกล่องสแปม หรือติอต่อสอบถามทีมงานของอินเวสทรี
8. การเปลี่ยนรหัสผ่าน (Password)
ผู้ใช้บริการสามารถเปลี่ยนรหัสผ่านได้โดยการกดเลือกไปที่บัญชีที่เปิดไว้กับอินเวสทรี ที่หน้าการจัดการบัญชี (Dashboard) โดยกดเลือกเมนูการตั้งค่าบัญชี และคลิกเปลี่ยนรหัสผ่านตามที่ผู้ใช้บริการต้องการ
9. การปรับปรุงข้อมูลติดต่อส่วนตัว
ผู้ใช้บริการสามารถเปลี่ยนรายละเอียดข้อมูลเพื่อการติดต่อได้โดยไปที่บัญชีที่เปิดไว้กับอินเวสทรี ที่หน้าการจัดการบัญชี (Dashboard) โดยกดเลือกเมนูการตั้งค่าบัญชี แล้วทำการเปลี่ยนรายละเอียดข้อมูลเพื่อการติดต่อได้ตามที่คุณต้องการ
หากท่านต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมโปรดติดต่อบริษัทฯที่อีเมล [email protected]
หรือผ่านไลน์ @investree_th หรือทางโทรศัพท์ หมายเลข 02-258-6589
1. หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงคืออะไร?
หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง คือ "ตราสารหนี้" หรือ “หุ้นกู้” ที่ออกโดยบริษัทจำกัด ผ่านบริษัทตัวกลาง (Crowdfunding portal) ที่ทำหน้าที่วิเคราะห์และเสนอขายตราสารหนี้ให้กับนักลงทุนที่เป็นสมาชิกของ Crowdfunding Portal ทั้งนี้ วัตถุประสงค์ของระดมทุนนั้นเพื่อใช้ในกิจการต่างๆ ของบริษัท SME เช่น เพื่อการลงทุนขยายกิจการ ซื้ออุปกรณ์
2. ข้อดีของการลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงคืออะไร?
- ลงทุนง่าย ๆ ผ่านเว็บไซต์อินเวสทรี ที่นี่
- ลงทุนขั้นต่ำที่ 5,000 บาท
- อัตราผลตอบแทนสูงสุด 26% ต่อปี
- กำกับดูแลโดย ก.ล.ต.
3. ใครสามารถลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงผ่าน Crowdfunding Platform กับอินเวสทรีได้บ้าง?
บุคคลสัญชาติไทย/ต่างชาติ ที่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทย อายุ 21 ปีขึ้นไป หรือสถาบันที่จดทะเบียนในประเทศไทย/ต่างประเทศ ที่และมีประสบการณ์การลงทุน ผ่านกระบวนการพิสูจน์ตัวตน (KYC/AML) และทำแบบทดสอบระดับความเสี่ยงและความรู้ในการลงทุน (Suitability Test และ Knowledge Test)
4. การสมัครเป็นนักลงทุนมีขั้นตอนอย่างไร?
ลงทะเบียน กรอกข้อมูลและอัปโหลดเอกสารเพื่อยืนยันตัวตน เพื่อลงทะเบียนเป็นนักลงทุน
ทดสอบระดับความเสี่ยง ทำแบบทดสอบระดับความเสี่ยงและความรู้ในการลงทุน
เริ่มลงทุน ผ่านระบบอินเวสทรีเมื่อได้รับอนุมัติเป็นนักลงทุนกับอินเวสทรี เป็นที่เรียบร้อยแล้ว
ติดตามผลการลงทุน นักลงทุนสามารถติดตามสถานะการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และผลการลงทุนผ่านระบบงานของอินเวสทรี
5. การสมัครเป็นนักลงทุนต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?
กรณีบุคคลธรรมดา
- สำเนาบัตรประชาชน
- รูปถ่ายหน้าตรง (Selfie) พร้อมถือบัตรประชาชน
- หน้าสมุดบัญชีธนาคาร
กรณีนิติบุคคล
- สำเนาหนังสือจดทะเบียนนิติบุคคล (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5) (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
- สำเนาบัตรประชาชนกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
- รายงานการะประชุม ระบุมติดังนี้
- มติอนุญาตให้บริษัทลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ผ่านอินเวสทรี
- มติแต่งตั้งผู้มีอำนาจในการดูแลบัญชีในการลงทุนผ่านระบบอินเวสทรี โดยระบุชื่อ-นามสกุล
- หนังสือบริคณห์สนธิ
- หน้าสมุดบัญชีธนาคาร
6. ลงทุนผ่านช่องทางไหนได้บ้าง?
ลงทุนที่เดียว ผ่านเว็บไซต์อินเวสทรี ที่นี่
7. นักลงทุนสามารถลงทุนได้เท่าไหร่?
- นักลงทุนรายบุคคล ลงทุนเริ่มต้น 5,000 บาท แต่ไม่เกินกว่า 100,000 บาทต่อ 1 บริษัทที่ออกหุ้นกู้ และไม่เกิน 1,000,000 บาท ในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงรวมทั้งหมดในรอบระยะเวลา 12 เดือน (ไม่นับรวมมูลค่าการลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่มีการชำระหนี้ตามหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงไปแล้ว)
- นักลงทุนสถาบันหรือนักลงทุนที่มีลักษณะเฉพาะ สามารถลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงโดยไม่จำกัดจำนวน
เงื่อนไขเป็นไปตามเกณฑ์ของสำนักงานกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
8. ผลตอบแทนของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่อาจได้รับคือเท่าไหร่?
ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยง ซึ่งอัตราผลตอบแทนจะอยู่ที่ประมาณ 6%-26% ต่อปี ผลตอบแทนที่ได้รับจริงจะแตกต่างออกไปขึ้นอยู่กับพอร์ตการลงทุน สามารถดูเพิ่มเติมได้ ที่นี่
ทั้งนี้ ดอกเบี้ย/ผลตอบแทนของนักลงทุนจะเริ่มนับจากวันที่ผู้ออกหุ้นกู้ได้รับเงิน จนถึงวันที่หุ้นกู้ครบกำหนดชำระ
ในกรณีผู้ออกหุ้นกู้ชำระเงินคืนล่าช้า นักลงทุนจะได้รับดอกเบี้ยสำหรับทุกวันที่มีการชำระคืนล่าช้า
9. ผลตอบแทนคำนวณอย่างไร?
ตัวอย่างที่ 1 ลงทุน 10,000 บาท ในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระครั้งเดียว อายุ 60 วัน อัตราดอกเบี้ย 14% ผลตอบแทนที่นักลงทุนได้รับคือ 230.14 บาท ก่อนหักภาษีหัก ณ ที่ จ่าย (15% สำหรับบุคคลธรรมดา และ1% สำหรับนิติบุคคล) และค่าธรรมเนียมการโอน 10-20 บาท (ขึ้นอยู่กับธนาคาร และประเภทการโอน) ซึ่งกรณีของบุคคลธรรมดาจะได้ผลตอบแทน 185.62 บาท หลังหักภาษีหัก ณ ที่ จ่าย และค่าธรรมเนียมการโอน 10 บาท
ดังนั้น สูตรในการคำนวณคือ
เงินลงทุน x อัตราดอกเบี้ย x (จำนวนวัน/365)
10,000 x 14% x (60/365) = 230.14 บาท
สำหรับบุคคลธรรมดา
หักภาษีหัก ณ ที่ จ่าย 15% - ค่าธรรมเนียมการโอน (10-20 บาท)
(230.14-15%) - 10 บาท
ดังนั้นจะได้รับผลตอบแทน 10,185.62 บาท
สำหรับนิติบุคคล
หักภาษีหัก ณ ที่ จ่าย 1% - ค่าธรรมเนียมการโอน (10-20 บาท)
(230.14-1%) - 10 บาท
ดังนั้นจะได้รับผลตอบแทน 10,217.8 บาท
ตัวอย่างที่ 2 ลงทุน 10,000 บาท ในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระรายงวด ระยะเวลา 12 เดือน อัตราดอกเบี้ย 15% ผลตอบแทนที่นักลงทุนได้รับจนถึงวันครบกำหนดคือ 899.88 บาท ก่อนหักภาษีหัก ณ ที่ จ่าย (15% สำหรับบุคคลธรรมดา และ1% สำหรับนิติบุคคล) และค่าธรรมเนียมการโอน (10-20 บาท) ซึ่งกรณีของบุคคลธรรมดาจะได้ผลตอบแทน 644.90 บาท หลังหักภาษีหัก ณ ที่ จ่ายและค่าธรรมเนียมการโอนรวม 12 เดือนเท่ากับ 120 บาท
ดังนั้น สูตรในการคำนวณคือ
ดอกเบี้ย = เงินลงทุนxอัตราดอกเบี้ยต่อปีxจำนวนวันจริง/จำนวนวันใน 1 ปี (ใช้ 1 ปี =365 วัน)
184.93 บาท = 10,000 บาท x 15% x 45 วัน / 365 วัน
เงินต้น = ค่างวด-ดอกเบี้ย ที่คำนวณได้ของงวดนั้นๆ
717.65 บาท = 902.68 บาท -184.93 บาท
ค่างวด = PMT*(อัตราดอกเบี้ยต่อปี/จำนวนเดือนใน 1 ปี,ระยะเวลากู้,เงินลงทุน)
902.58 บาท = PMT(15%/12,12,10,000)
ดังนั้น จะได้รับผลตอบแทนทุก ๆ เดือน เมื่อครบ 12 เดือน เป็นเงินทั้งหมด 10,644.90 บาท
*PMT เป็นหนึ่งในฟังก์ชันทางการเงิน จะคำนวณเงินผ่อนชำระคืนเงินกู้ในแต่ละงวด โดยคำนวณจากการผ่อนชำระคงที่และอัตราดอกเบี้ยคงที่ ดูรายละเอียดเพิ่มเติม ที่นี่
บริษัทฯ ขอแนะนำให้ท่านศึกษาเรื่องภาษี และค่าธรรมเนียมต่างๆก่อนตัดสินใจลงทุน
10. การจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงมีขั้นตอนอย่างไร?
เมื่อนักลงทุนได้รับการยืนยันเป็นนักลงทุนจาก อินเวสทรี เรียบร้อยแล้ว
- นักลงทุนทำการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงผ่านระบบบนเว็บไซต์อินเวสทรี
- พิจารณาข้อมูลของผู้ขอออกหุ้นกู้จากหนังสือชี้ชวน (Factsheet) ที่สรุปข้อมูลสำคัญของผู้ขอออกหุ้นกู้แต่ละราย
- จองซื้อหุ้นกู้และทำการชำระเงินค่าจองซื้อภายใน 48 ชั่วโมง
- นักลงทุนสามารถทำการยกเลิกการลงทุนได้ตลอดเวลา จนถึง 48 ชั่วโมงก่อนการปิดการเสนอขาย
11. การเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงจะถือเป็นผลสำเร็จเมื่อไหร่?
เมื่อมีนักลงทุนลงทุนเต็มจำนวนหุ้นกู้ที่เสนอขายภายในระยะเวลาที่เสนอขาย หรือเมื่อนักลงทุนจองซื้อมากกว่า 80% ของจำนวนหุ้นกู้ที่เสนอขายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่เสนอขาย
ทั้งนี้ ดอกเบี้ย/ผลตอบแทนของนักลงทุนจะเริ่มนับจากวันที่ผู้ออกหุ้นกู้ได้รับเงิน จนถึงวันที่หุ้นกู้ครบกำหนดชำระ
12. หากหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่เสนอขายมีการจองซื้อไม่ครบจำนวน จะทำอย่างไร?
ผู้ให้บริการและบริษัทในเครืออินเวสทรี อาจเข้าลงทุนเป็นรายสุดท้ายก่อนกำหนดเวลาปิดการเสนอขาย และหากยอดการลงทุนไม่ถึง 80% ของจำนวนที่เสนอขาย อินเวสทรี จะยกเลิกการเสนอขายดังกล่าว และโอนเงินคืนให้นักลงทุน
13. มีวิธีการตรวจสอบ ผู้ขอเงินทุน หรือ SME ที่ออกหุ้นกู้ อย่างไร?
ทางทีมงานอินเวสทรี จะตรวจสอบและประเมินผู้ขอออกหุ้นกู้ เพื่อให้คะแนนความน่าเชื่อถือ โดยดูจากข้อมูลเบื้องต้น เช่น
- ระยะเวลาในการประกอบธุรกิจ
- สัดส่วนของผู้ถือหุ้น
- ผลประกอบการที่ผ่านมา
- แหล่งที่มาของรายได้
- การประเมิณภาระหนี้เพื่อวิเคราะห์ความเสี่ยง
- ทำการตรวจสอบสถานที่ทำการของผู้ขอออกหุ้นกู้
14. สามารถดูรายละเอียดหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงได้อย่างไร?
นักลงทุนสามารถดูเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขการเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงได้ที่ หนังสือชี้ชวน (Factsheet) ที่สรุปข้อมูลสำคัญของผู้ขอออกหุ้นกู้แต่ละราย เมื่อมีการเสนอขาย บนเว็บไซต์อินเวสทรี เช่น
- รายละเอียดของธุรกิจ
- วัตถุประสงค์ของการระดมทุน
- การจัดอันดับความน่าเชื่อถือโดย อินเวสทรี
- รายละเอียดเกี่ยวกับกาารระดมทุน เช่น อัตราผลดอกเบี้ย, วันที่เสนอขาย, วันครบกำหนดชำระ, อายุหุ้นกู้, ประเภทของหุ้นกู้, มูลค่าหุ้นกู้ที่เสนอขาย, ข้อมูลทางการเงิน
- ขั้นตอนการติดตามการชำระ
- วิธีการบริหารความเสี่ยง
15. นักลงทุนสามารถติดตามผลการลงทุนและการชำระเงินคืนของผู้ขอออกหุ้นกู้ได้อย่างไร?
นักลงทุนสามารถทำการติดตามสถานะการลงทุน และการรับชำระคืนเงินจากผู้ขอออกหุ้นกู้ผ่านระบบบน Dashboard ตนเองในเว็บไซต์อินเวสทรี ได้ทุกขณะ
16. ในกรณีผู้เสนอขายหุ้นกู้ผิดนัดชำระหนี้ จะดำเนินการอย่างไร?
อินเวสทรี จะคิดตามทวงถามจากผู้ออกหุ้นกู้ และจะดำเนินการนัดประชุมผู้ถือหุ้นกู้กรณีที่ผู้ขอออกหุ้นกู้ไม่สามารถชำระคืนได้ตามเกณฑ์ของของสำนักงานกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
17. นักลงทุนสามารถยกเลิกการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงได้หรือไม่?
ยกเลิกได้ โดยนักลงทุนสามารถทำการยกเลิกการลงทุนด้วยตัวเองได้จนถึง 48 ชั่วโมง ก่อนการปิดการขาย ซึ่งระยะเวลาเสนอขายคือ 4 วัน (หากวันปิดการเสนอขายตรงกับวันหยุดก็จะปิดการเสนอขายในวันทำการถัดไป)
ตัวอย่าง ระยะเวลาเสนอขายเริ่ม วันพฤหัสบดีที่ 1 มกราคม ดังนั้น ระยะเวลาเสนอขายคือวันพฤหัสบดีที่ 1 มกราคม - วันจันทร์ที่ 5 มกราคม )
กรณีที่ 1 หากนักลงทุนทำการจองหุ้นกู้ วันพฤหัสบดีที่ 1 มกราคม
สามารถกดยกเลิกได้ภายในวันเสาร์ที่ 3 มกราคม
กรณีที่ 2 หากนักลงทุนทำการจองหุ้นกู้ วันเสาร์ที่ 3 มกราคม
จะไม่สามารถกดยกเลิกด้วยตัวเองได้ภายในวันเดียวกัน
กรณีที่ 3 กรณีที่มีการจองซื้อครบตามมูลค่าหุ้นกู้ที่เสนอขายก่อนครบกำหนดระยะเวลาเสนอขาย ทาง อินเวสทรี จะแจ้งนักลงทุนเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงวันปิดการระดมทุนใหม่เพื่อที่นักลงทุนจะยังสามารถทำการยกเลิกการลงทุนได้จนถึง 48 ชั่วโมงก่อนวันปิดการเสนอขายใหม่
หากนักลงทุนจำเป็นต้องทำการยกเลิกในช่วง 48 ชั่วโมง ก่อนการปิดการขาย นักลงทุนสามารถส่งอีเมลมาที่ [email protected] เพื่อยืนยันคำสั่งการยกเลิก
18. ดอกเบี้ยจากการลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง นักลงทุนจะต้องเสียภาษีหรือไม่?
ต้องเสียภาษี โดยผู้ออกหุ้นกู้จะมีการหักภาษี ณ ที่จ่าย และทางอินเวสทรี จะทำหน้าที่รวบรวมหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย ให้กับนักลงทุน โดยนักลงทุนบุคคลจะมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายเป็นจำนวน 15% ซึ่งนักลงทุนจะนำไปรวมหรือไม่รวมกับรายได้ประจำปีก็ได้ สำหรับนักลงทุนนิติบุคคลจะมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายเป็นจำนวน 1%
19. นักลงทุนจะได้รับหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย เมื่อไหร่?
ทางอินเวสทรี จะรวบรวม และนำส่งหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย ให้แก่นักลงทุน 1 ครั้งภายในเดือนมกราคม ของปีถัดไป
20. หากไม่ได้รับอีเมลยืนยันการลงทะเบียนควรทำอย่างไร?
ตรวจสอบเบื้องต้นในกล่องสแปม หรืออีเมลขยะ หากอีเมลลงทะเบียนของอินเวสทรี เข้าไปอยู่ในอีเมลขยะ ให้ทำการตั้งค่าเบื้องต้นดังนี้
- เมนูด้านซ้าย ให้คลิกโฟลเดอร์ จดหมายขยะ
- คลิกขวาที่ข้อความ ที่คุณไม่ต้องการกำหนดว่าเป็นอีเมลขยะ
- บนเมนูทางลัด ให้คลิกกำหนดว่า “ไม่ใช่จดหมายขยะ”
21. หากไม่ได้รับรหัส OTP ต้องทำอย่างไร?
ติดต่อฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์ เบอร์โทรศัพท์ 02-258-6589 วันจันทร์ ถึง วันศุกร์ (9.00 – 17.00 น.)
22. ความเสี่ยงของการลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงคืออะไร?
หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง เป็นการลงทุนที่ไม่มีการประกันผลตอบแทน ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีสภาพคล่องหรือตลาดรอง นักลงทุนจึงควรศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบและพิจารณากระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลายประเภท และไม่นำเงินออมหรือเงินลงทุนส่วนมากมาลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเป็นหลัก
การลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ผ่านบริการอินเวสทรี
- ไม่ใช่การฝากเงิน
- เป็นการลงทุนที่มีอัตราความเสี่ยงสูงที่อาจจะได้รับการชำระคืนล่าช้า
- หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเป็นหุ้นกู้ที่ไม่มีการประกันผลตอบแทน
- ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีสภาพคล่องหรือตลาดรอง
ดังนั้น นักลงทุนต้องสามารถรับความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง และความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้นจากการลงทุน ทั้งนี้ นักลงทุนไม่สามารถใช้สิทธิเรียกร้องค่าเสียหายตามพระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535 ในกรณีที่บริษัทผู้ขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงมีการเปิดเผยข้อมูลอันเป็นเท็จ หรือไม่ครบถ้วนในสาระสำคัญ
23. การรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของ อินเวสทรี
อินเวสทรี จะเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัวของคุณให้ปลอดภัย โดยใช้ระบบป้องกันความปลอดภัยบนอินเตอร์เน็ตตามนโยบาย Privacy Policy ของบริษัท นอกจากนั้น อินเวสทรี ยังมีระบบการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ และทางด้านการจัดการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาต และการใช้ข้อมูลของลูกค้าอย่างไม่เหมาะสม อินเวสทรี จะไม่มีการให้ข้อมูลใดๆ ของลูกค้าต่อบุคคลที่สามโดยไม่ได้รับอนุญาตเว้นแต่ได้รับการร้องขอจากผู้มีอำนาจตามกฎหมาย และจะไม่มีการติดต่อขอข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าเว้นแต่เพื่อจุดประสงค์ในด้านการยืนยันตัวตน
24. สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ไหนบ้าง?
- ฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์ เบอร์โทรศัพท์ 02-258-6589
- Facebook: @InvestreeTH
- Email: [email protected]
- [email protected]: @investree_th
1. แหล่งเงินทุนคราวด์ฟันดิงคืออะไร?
แหล่งเงินทุนคราวด์ฟันดิง คือ เงินทุนที่ได้จากการระดมทุนจากนักลงทุน เพื่อสนับสนุนธุรกิจ SME หรือ Startup ในรูปแบบของการออกหุ้นกู้ ซึ่งถ้าหุ้นกู้มีอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูด นักลงทุนจะให้ความสนใจและลงทุนในหุ้นกู้นั้นๆ และเมื่อถึงวันครบกำหนดหุ้นกู้ SME หรือ Startup ในฐานะผู้ขอออกหุ้นกู้ ก็จะต้องชำระคืนให้กับนักลงทุน
2. อะไรคือข้อดีของการขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง?
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ได้รับเงินเร็ว
- อัตราดอกเบี้ย* ที่เหมาะสมและโปร่งใส
- สมัครง่ายๆ ผ่าน www.investree.co.th
*อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับการประเมินผลความน่าเชื่อถือทางการเงินของบริษัทผู้ขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง
3. ใครสามารถขอเงินทุนคราวด์ฟันดิงผ่านอินเวสทรีได้บ้าง?
- บริษัทที่จดทะเบียนในรูปแบบ บริษัท จำกัด อย่างน้อย 1 ปี หรือ บริษัท มหาชน ที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
- บริษัทที่จดทะเบียนในกรุงเทพมหานคร นครปฐม นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ และสมุทรสาคร
- บริษัทที่ผ่านเกณฑ์การตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและการพิจารณาเครดิตของอินเวสทรี
4. หากไม่มี Invoice หรือ PO สามารถขอเงินทุนได้หรือไม่?
ได้ หากมีคุณสมบัติของผู้ขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ตามด้านล่าง
- จดทะเบียนในรูปแบบ บริษัท จำกัด อย่างน้อย 1 ปี หรือ บริษัท มหาชน ที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
- จดทะเบียนในกรุงเทพมหานคร นครปฐม นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ และสมุทรสาคร
- ผ่านเกณฑ์การตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและการพิจารณาเครดิตของอินเวสทรี
5. ในการสมัครขอเงินทุนคราวด์ฟันดิงต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?
- หนังสือจดทะเบียนบริษัท (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5)
- สำเนาบัตรประชาชนของกรรมการบริษัทฯ (ผู้มีอำนาจลงนาม)
- รายงานข้อมูลเครดิตเชิงพาณิชย์ (เครดิตรบูโร)
- เอกสารแสดงรายได้ของบริษัท (อย่างน้อย 1 ปี)
- รายการบัญชี Statement (ของบริษัท และ กรรมการ)
- เอกสารอื่นๆเพิ่มเติมตามที่อินเวสทรีเรียกขอ
6. จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือ บุคคลค้ำประกันหรือไม่?
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือบุคคลในการค้ำประกัน ในการขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง
7. ในการขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง?
อัตราค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 3-5% ขึ้นอยู่กับอายุและประเภทของหุ้นกู้
8. การขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง มีขั้นตอนอย่างไร?
- ลงทะเบียนผ่าน ที่นี่
- ยื่นเอกสารตามที่อินเวสทรีเรียกขอ
- พิจารณาและยอมรับข้อเสนอค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการใช้บริการอื่นตามข้อเสนอจากอินเวสทรี
- อินเวสทรีเสนอขายหุ้นกู้แก่นักลงทุนที่เป็นสมาชิก
- ปิดการเสนอขาย ลงนามสัญญาและเอกสารอื่นที่เกี่ยวข้องและรับเงินภายใน 2 นับจากวันปิดการขาย (สถิติ ณ. ธันวาคม 2021)
9. การเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงมีระยะเวลานานเท่าไหร่?
1. หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระครั้งเดียว จะมีระยะเวลาในการเสนอขายหุ้นกู้คือ 4-7 วัน
2. หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระรายงวด จะมีระยะเวลาในการเสนอขายหุ้นกู้คือ 7-14 วัน
โดยระยะเวลาการเสนอขายสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสม
10. ใครเป็นผู้ลงทุนในหุ้นกู้คราวฟันดิง
นักลงทุนบุคคล และนักลงทุนสถาบัน ดูรายละเอียดเพิ่มเติม ที่นี่
11. อัตราดอกเบี้ยหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงคิดอย่างไร?
การคำณวนอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับการประเมินผลความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้ขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงแต่ละราย โดยจะวิเคราะห์จากข้อมูลประกอบการและแนวโน้มธุรกิจในอนาคตเป็นหลัก
อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ระหว่าง 6% - 26%
ตัวอย่างที่ 1 การขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงแบบชำระครั้งเดียว
ต้องการเงินทุน 50,000 บาท (อายุหุ้นกู้ 60 วัน)
ยื่นขอออกหุ้นกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 80% ของมูลค่าตามใบแจ้งหนี้การค้า
ดังนั้นจะสามารถขอออกหุ้นกู้ได้ในจำนวนเงิน 40,000 บาท (วงเงิน)
ได้รับอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี (หลังจากได้รับการพิจารณาความเสี่ยงจากอินเวสทรี)
ดังนั้น สูตรในการคำนวณคือ
วงเงิน x อัตราดอกเบี้ย x (จำนวนวัน/365)
40000 x 6% x (60/365)
อัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระคืนคือ 395 บาท
ซึ่งรวมทั้งหมดแล้วจะต้องชำระคืนเป็นเงิน 40,395.00 บาท
ตัวอย่างที่ 2 การขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระรายงวด
ต้องการเงินทุน 100,000 บาท (อายุหุ้นกู้ 12 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี (หลังจากได้รับการพิจารณาความเสี่ยงจากอินเวสทรี)
ดังนั้น สูตรในการคำนวณคือ เงินต้นคงเหลือ ณ เวลาไถ่ถอน + (เงินต้นคงเหลือ ณ เวลาไถ่ถอนxอัตราดอกเบี้ยต่อปีxจำนวนวันจริง*/จำนวนวันใน 1 ปี (ใช้ 1 ปี = 365 วัน) )
*จำนวนวันจริง คือ จำนวนวันนับตั้งแต่วันเริ่มต้นคำนวณดอกเบี้ยจนถึงวันที่ไถ่ถอน
อัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระคืนคือ 3,279.68 บาท
ซึ่งจะต้องชำระคืนเป็นเงิน 8,606.64 บาท ต่อเดือน (12 เดือน)
*อัตราดอกเบี้ยและยอดการชำระเงินด้านบน เป็นเพียงตัวอย่างการคำนวณมูลค่าหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่ต้องการเสนอขายเท่านั้น ไม่ถือว่าเป็นจำนวนที่แท้จริง ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะคิดจากผลการประเมินระดับความเสี่ยงของผู้ขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงโดยอิงตามระบบของอินเวสทรี ดูรายละเอียดเพิ่มเติม ที่นี่
12. รูปแบบการชำระเงินคืนมีกี่รูปแบบ?
มี 2 รูปแบบ ตามรูปแบบของหุ้นกู้ที่ออก (แบบชำระครั้งเดียว หรือ แบบชำระรายงวด)
13. สามารถชำระคืนก่อนวันครบกำหนดได้หรือไม่?
ได้ เป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญา
14. อินเวสทรี มีสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?
อินเวสทรี ไม่สามารถให้บริการสินเชื่อและไม่สามารถให้บริการบุคคลธรรมดา
อินเวสทรี คือ คราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์ม เป็นตัวกลางระหว่างผู้ที่ต้องการเงินทุนที่เป็นนิติบุคคล (ผู้ออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง) กับ ผู้ที่ต้องการให้เงินทุน (นักลงทุน) โดย ผู้ขอออกหุ้นกู้ออกหุ้นกู้และนักลงทุนลงทุนในหุ้นกู้ และเมื่อถึงกำหนด ผู้ขอออกหุ้นกู้ออกหุ้นกู้ชำระคืนให้นักลงทุน
15. การรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของอินเวสทรี (Data Privacy Policy)
อินเวสทรีจะเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัวของคุณให้ปลอดภัย โดยใช้ระบบป้องกันความปลอดภัยบนอินเตอร์เน็ตตามนโยบาย Privacy Policy ของบริษัท
นอกจากนั้น อินเวสทรียังมีระบบการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ ทางด้านการจัดการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาต และการใช้ข้อมูลของลูกค้าอย่างไม่เหมาะสม
อินเวสทรีจะไม่มีการให้ข้อมูลใดๆ ของลูกค้าต่อบุคคลที่สามโดยไม่ได้รับอนุญาตเว้นแต่ได้รับการร้องขอจากผู้มีอำนาจตามกฎหมาย และจะไม่มีการติดต่อขอข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าเว้นแต่เพื่อจุดประสงค์ในด้านการยืนยันตัวตน
16. สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ไหนบ้าง?
- ฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์ เบอร์โทรศัพท์ 02-258-6589
- Facebook: @InvestreeTH
- Email: [email protected]
- [email protected]: @investree_th