คำถามที่พบบ่อย
1. บทบาทของอินเวสทรี
ธุรกิจของอินเวสทรี คือการเชื่อมโยงระหว่างนักลงทุนกับผู้ออกหุ้นกู้ ผ่านคราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์ม “หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง” โดยทำการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้ออกหุ้นกู้ และบริหารจัดการการออกหุ้นกู้ ตั้งแต่การทำสัญญาไปจนถึงการชำระคืนเงินหุ้นกู้ ผู้ออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง สามารถระดมทุนในอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม และในขณะเดียวกันนักลงทุนสามารถได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสมตามความเสี่ยงที่ตัวเองเลือก
2. นิยามของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และหลักการทำงานเป็นอย่างไร
หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง คือ ช่องทางในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธุรกิจที่จดทะเบียนในรูปแบบบริษัทจำกัด ด้วยวิธีการเสนอขายหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์มทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) หุ้นกู้ดังกล่าวจะได้รับการเสนอขายแก่นักลงทุนที่เป็นสมาชิกของอินเวสทรี โดยนักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนการลงทุนจากการผ่อนชำระคืนของหุ้นกู้ ตามที่ได้ระบุไว้ในหุ้นกู้และข้อกำหนดว่าด้วยสิทธิและหน้าที่ของผู้ออกหุ้นกู้และผู้ถือหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง
3. ประเภทของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง
หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ประเภทชำระครั้งเดียว คือ หุ้นกู้ที่ใช้ใบแจ้งหนี้การค้าเป็นหลักฐานในการขอออกหุ้นกู้ โดยวันที่กำหนดชำระหุ้นกู้ นั้นจะอิงกับวันครบกำหนดชำระที่ระบุบนใบแจ้งหนี้การค้า หุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ชำระรายงวด คือ หุ้นกู้ ที่มีการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายงวดจนกว่าจะครบกำหนดอายุของหุ้นกู้ดังกล่าว ซึ่งจะคล้ายกับสินเชื่อ term loan ที่มีการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายงวด ทั้งนี้ หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงนั้นเป็นหุ้นกู้ ที่ไม่มีการประกันผลตอบแทน ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีสภาพคล่องหรือตลาดรอง นอกจากนี้ หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงแต่ละหุ้นกู้จะมีระยะเวลาการเสนอขายจำกัดเวลาตามที่ผู้ใช้บริการจะเห็นใน Dashboard ของตนเอง โดยหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่จะปิดการซื้อขายเมื่อ (1) ได้รับการซื้อตามมูลค่าที่เปิดขายเต็มจำนวนที่ระบุหรือไม่ต่ำกว่า 80% ของคำขอเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิ้งตามที่คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์กำหนด หรือ (2) ระยะเวลาการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงได้สิ้นสุดลง
4. อินเวสทรี คือธนาคารหรือสถาบันการเงินประเภทหนึ่งหรือไม่
อินเวสทรี ไม่ใช่ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินใดๆ แต่เป็นคราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์มที่อยู่ภายใต้การกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งเป็นผู้ให้บริการการจับคู่ระหว่างผู้ออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และนักลงทุน โดยเป็นเจ้าของลิขสิทธิ์ระบบการดำเนินการและการให้คะแนนความน่าเชื่อถือทางการเงิน สิ่งที่ทำให้อินเวสทรีแตกต่างจากตัวกลางทางการเงินทั่วไปคือ อินเวสทรีไม่มีส่วนร่วมในธุรกรรมทางการเงินเกิดขึ้น แต่อินเวสทรีอำนวยความสะดวกให้กับผู้ออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และนักลงทุน
5. ทีมบริหารของอินเวสทรี
ทีมงานของอินเวสทรี ประกอบไปด้วยผู้เชี่ยวชาญและมีประสบการณ์ด้านการเงินและด้านเทคโนโลยี โดยสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมของทีมงานและเรื่องราวอินเวสทรี ได้ที่เมนูเกี่ยวกับเรา
6. การรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของอินเวสทรี
อินเวสทรีจะเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัวของคุณให้ปลอดภัย โดยใช้ระบบป้องกันความปลอดภัยบนอินเตอร์เน็ตตามนโยบาย Privacy Policy ของบริษัท นอกจากนั้นอินเวสทรี ยังมีระบบการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ และทางด้านการจัดการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาติ และการใช้ข้อมูลของลูกค้าอย่างไม่เหมาะสม อินเวสทรีจะไม่มีการให้ข้อมูลใดๆ ของลูกค้าต่อบุคคลที่สามโดยไม่ได้รับอนุญาตเว้นแต่ได้รับการร้องขอจากผู้มีอำนาจตามกฎหมาย และจะไม่มีการติดต่อขอข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าเว้นแต่เพื่อจุดประสงค์ในด้านการยืนยันตัวตน
7. การตรวจสอบอีเมล
ผู้ขอใช้บริการกับอินเวสทรี จะได้รับอีเมลจากอินเวสทรี ซึ่งจะแนบลิงก์เพื่อให้ผู้ขอใช้บริการยืนยันอีเมล ถ้าหากผู้ขอใช้บริการไม่ได้รับอีเมลดังกล่าว กรุณาตรวจสอบในกล่องสแปม หรือติอต่อสอบถามทีมงานของอินเวสทรี
8. การเปลี่ยนรหัสผ่าน (Password)
ผู้ใช้บริการสามารถเปลี่ยนรหัสผ่านได้โดยการกดเลือกไปที่บัญชีที่เปิดไว้กับอินเวสทรี ที่หน้าการจัดการบัญชี (Dashboard) โดยกดเลือกเมนูการตั้งค่าบัญชี และคลิกเปลี่ยนรหัสผ่านตามที่ผู้ใช้บริการต้องการ
9. การปรับปรุงข้อมูลติดต่อส่วนตัว
ผู้ใช้บริการสามารถเปลี่ยนรายละเอียดข้อมูลเพื่อการติดต่อได้โดยไปที่บัญชีที่เปิดไว้กับอินเวสทรี ที่หน้าการจัดการบัญชี (Dashboard) โดยกดเลือกเมนูการตั้งค่าบัญชี แล้วทำการเปลี่ยนรายละเอียดข้อมูลเพื่อการติดต่อได้ตามที่คุณต้องการ
หากท่านต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมโปรดติดต่อบริษัทฯที่อีเมล [email protected]
หรือผ่านไลน์ @investree_th หรือทางโทรศัพท์ หมายเลข 02-258-6589
1. คุณสมบัติของนักลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง
การลงทุนทุกประเภทนั้นมีความเสี่ยง ดังนั้น นักลงทุนที่พิจารณาลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงควรเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์ในการลงทุนในหุ้นและตราสารหลักทรัพย์มาก่อน และเป็นนักลงทุนที่มีความรู้และความเข้าใจเพียงพอเกี่ยวกับความเสี่ยง โดยเฉพาะความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง และความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้นจากการลงทุน นอกจากนี้ นักลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงควรเป็นนักลงทุนที่สามารถตัดสินใจลงทุนได้ด้วยตัวเอง หรือได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ที่มีคุณวุฒิในการช่วยให้นักลงทุนเข้าใจถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง
2. ขั้นตอนการสมัครเป็นนักลงทุน
นักลงทุนที่สนใจลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงสามารถสมัครใช้บริการของอินเวสทรี โดยกรอกข้อมูลลงในแบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ผ่านระบบ พร้อมจัดส่งเอกสารและข้อมูลอื่น ๆ เพื่อทำการยืนยันตัวตน นอกจากนี้ นักลงทุนที่สนใจลงทุนจำเป็นต้องทำแบบประเมินความเสี่ยงในการลงทุน (Suitability Test) รวมถึง Knowledge Test เพื่อประเมินความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนของผู้ลงทุนเบื้องต้น ทั้งนี้ การทำแบบทดสอบดังกล่าว ไม่มีผลเป็นการรับรองว่าผู้ลงทุนจะปราศจากความเสี่ยงในการลงทุน และเป็นการประเมินว่าผู้ลงทุนรับทราบถึงความเสี่ยงในการลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงและยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนทุกประการ หลังจากที่นักลงทุนยอมรับข้อตกลงการใช้บริการเรียบร้อยแล้ว Investree จะดำเนินการตรวจสอบยืนยันตัวตนของนักลงทุนก่อนที่จะอนุมัติให้นักลงทุนสามารถทำการลงทุนผ่าน Investree
3. ขั้นตอนและวิธีการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง
เมื่อนักลงทุนได้รับการยืนยันเป็นนักลงทุนจากอินเวสทรีเรียบร้อยแล้ว นักลงทุนจะสามารถทำการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงได้ผ่าน Dashboard ของตนเอง โดยนักลงทุนสามารถพิจารณาข้อมูลของผู้ขอออกหุ้นกู้จากหนังสือชี้ชวน (Factsheet) ที่สรุปข้อมูลสำคัญของผู้ขอออกหุ้นกู้แต่ละราย เช่น รายละเอียดธุรกิจของผู้ขอออกหุ้นกู้ วัตถุประสงค์ของการระดมทุน การจัดอันดับหรือการประเมินความเสี่ยงโดยอินเวสทรี อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการเสนอขาย ข้อมูลทางการเงิน สัดส่วนการเงิน ประวัติการออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง กับอินเวสทรี ฯลฯ โดยเมื่อนักลงทุนทำการจองซื้อหุ้นกู้ จะมีอีเมลยืนยันการจองซื้อถึงนักลงทุน ขั้นตอนการจองซื้อจะสมบูรณ์เมื่อนักลงทุนทำการชำระเงินค่าจองซื้อภายใน 48 ชั่วโมงหลังจากที่นักลงทุนทำการจองซื้อ โดยเงินการจองซื้อของนักลงทุนจะได้รับการจัดเก็บรักษาโดยธนาคารพาณิชย์ที่ทำหน้าที่เป็นผู้เก็บรักษาเงินจองซื้อซึ่งไม่ได้จัดเก็บไว้ที่อินเวสทรีแต่อย่างใด นักลงทุนสามารถทำการยกเลิกการลงทุนได้ตลอดเวลา จนถึง 48 ชั่วโมงก่อนการปิดการเสนอขาย ซึ่งระยะเวลาการเสนอขายนั้นจะประกาศให้นักลงทุนทราบในหนังสือชี้ชวน (Factsheet) ผ่าน Dashboard ของนักลงทุน การเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงจะถือเป็นผลสำเร็จเมื่อ (1) มีผู้จองซื้อตั้งแต่ 80% ขึ้นไปของจำนวนหุ้นกู้ที่เสนอขายภายในระยะเวลาการเสนอขายที่ประกาศไว้ตอนต้น หรือ (2) กรณีที่มีการจองซื้อครบตามมูลค่าหุ้นกู้ที่เสนอขายก่อนครบกำหนดระยะเวลาเสนอขาย (Early Closing) ในกรณี Early Closing ทาง Investree จะอีเมลแจ้งนักลงทุนทราบล่วงหน้าเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงวันปิดการระดมทุนใหม่เพื่อที่นักลงทุนจะยังสามารถทำการยกเลิกการลงทุนได้จนถึง 48 ชั่วโมงก่อนวันปิดการเสนอขายใหม่ หากการเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงไม่ประสบความสำเร็จกรณีมีผู้จองซื้อน้อยกว่า 80% ของจำนวนหุ้นกู้ที่เสนอขายภายในระยะเวลาที่เสนอขาย หรือเมื่อมีเหตุอันควรเชื่อได้ว่าบริษัทที่เสนอขายหุ้นกู้มีการเปิดเผยข้อมูลอันเป็นเท็จ หรือไม่ครบถ้วนในสาระสำคัญ หรือมีการกระทำอันไม่เป็นธรรมที่เป็นการเอาเปรียบนักลงทุน (fraud protection) ทางอินเวสทรี จะดำเนินการให้ธนาคารพาณิชย์ที่ทำหน้าที่เป็นผู้เก็บรักษาเงินจองซื้อคืนเงินค่าจองซื้อแก่นักลงทุนต่อไป
4. การติดตามผลการลงทุนและการชำระเงินคืนของผู้ขอออกหุ้นกู้
นักลงทุนสามารถทำการติดตามสถานะการลงทุน และการรับชำระคืนเงินจากผู้ขอออกหุ้นกู้ผ่าน Dashboard ของตนเองได้ทุกขณะ
5. ความเสี่ยงของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง และความเสี่ยงที่เกิดจากประเภทของคราวด์ฟันดิง
การลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ผ่านบริการอินเวสทรี มิใช่การฝากเงิน และเป็นการลงทุนที่มีอัตราความเสี่ยงสูงที่อาจจะได้รับการชำระคืนล่าช้า หรือไม่ได้รับการชำระคืนทั้งหมดเนื่องจากผู้ขอออกหุ้นกู้ไม่ประสบความสำเร็จในการประกอบธุรกิจเนื่องจากเป็นบริษัทขนาดเล็กถึงขนาดกลาง นอกจากนี้ หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเป็นหุ้นกู้ที่ไม่มีการประกันผลตอบแทน ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีสภาพคล่องหรือตลาดรอง ดังนั้น นักลงทุนต้องสามารถรับความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง และความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้นจากการลงทุน ทั้งนี้ แม้อินเวสทรี จะทำการจัดอันดับความน่าเชื่อถือของผู้ขออกหุ้นกู้โดยพิจารณาจากข้อมูลที่เปิดเผยของผู้ขอออกหุ้นกู้ ไม่มีการรับประกันว่านักลงทุนจะปราศจากความเสี่ยงในการลงทุน นักลงทุนจะต้องศึกษาข้อมูลที่เกี่ยวข้องอย่างถี่ถ้วนด้วยตนเอง และไม่ควรอาศัยการจัดอับดับเป็นหลักในการตัดสินใจ นอกจากนี้ นักลงทุนไม่สามารถใช้สิทธิเรียกร้องค่าเสียหายตามพระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535 ในกรณีที่บริษัทผู้ขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงมีการเปิดเผยข้อมูลอันเป็นเท็จ หรือไม่ครบถ้วนในสาระสำคัญ
6. การเปิดเผยข้อมูลผ่านระบบคราวด์ฟันดิงเกี่ยวกับการเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง
นักลงทุนสามารถศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับประเภทของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง เช่น หุ้นกู้ชำระงวดเดียวจากหน้า FAQ ของอินเวสทรี นักลงทุนจะสามารถทำการพิจารณาข้อมูลของผู้ขอออกหุ้นกู้จากหนังสือชี้ชวน (Factsheet) ที่สรุปข้อมูลสำคัญของผู้ขอออกหุ้นกู้แต่ละราย เช่น รายละเอียดของธุรกิจ วัตถุประสงค์ของการระดมทุน การจัดอันดับความน่าเชื่อถือโดยอินเวสทรี อัตราผลดอกเบี้ย วันที่เสนอขาย วันครบกำหนดชำระ อายุหุ้นกู้ ประเภทของหุ้นกู้ มูลค่าหุ้นกู้ที่เสนอขาย ข้อมูลทางการเงิน ขั้นตอนการติดตามการชำระ วิธีการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการ/ ผู้บริหาร โครงสร้างผู้ถือหุ้น
7. ข้อจำกัดเกี่ยวกับมูลค่าการลงทุนของสมาชิกแต่ละราย
นักลงทุนรายบุคคลจะสามารถลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงไม่เกินกว่า 100,000 บาทต่อ 1 หุ้นกู้ และไม่เกิน 1,000,000 บาทในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงรวมทั้งหมดในรอบระยะเวลา 12 เดือน (ไม่นับรวมมูลค่าการลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่มีการชำระหนี้ตามหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงไปแล้ว) ตามเกณฑ์ของสำนักงานกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ นักลงทุนสถาบันหรือนักลงทุนที่มีลักษณะเฉพาะจะสามารถลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงโดยไม่จำกัดจำนวน
8. อัตราผลตอบแทนที่อาจได้รับ
อัตราผลตอบแทนรายปีที่นักลงทุนอาจได้รับนั้น เป็นอัตราผลตอบแทนรายปี ซึ่งยังไม่หักภาษีหัก ณ ที่ จ่ายและค่าธรรมเนียมการโอนที่ธนาคารเรียกเก็บในการโอนเงินคืนเงินต้นและดอกเบี้ย
ตัวอย่างที่ 1 ลงทุน 10,000 บาท ในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระครั้งเดียว อายุ 60 วัน อัตราดอกเบี้ย 14% ผลตอบแทนที่นักลงทุนได้รับคือ 230.14 บาท ก่อนหักภาษีหัก ณ ที่ จ่าย (15% สำหรับบุคคลธรรมดา และ1% สำหรับนิติบุคคล) และค่าธรรมเนียมการโอน (10-20 บาท) ซึ่งกรณีของบุคคลธรรมดาจะได้ผลตอบแทน 185.62 บาท หลังหักภาษีหัก ณ ที่ จ่ายและค่าธรรมเนียมการโอน 10 บาท
ตัวอย่างที่ 2 ลงทุน 10,000 บาท ในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระรายงวด ระยะเวลา 12 เดือน อัตราดอกเบี้ย 15% ผลตอบแทนที่นักลงทุนได้รับจนถึงวันครบกำหนดคือ 899.88 บาท ก่อนหักภาษีหัก ณ ที่ จ่าย (15% สำหรับบุคคลธรรมดา และ1% สำหรับนิติบุคคล) และค่าธรรมเนียมการโอน (10-20 บาท) ซึ่งกรณีของบุคคลธรรมดาจะได้ผลตอบแทน 644.90 บาท หลังหักภาษีหัก ณ ที่ จ่ายและค่าธรรมเนียมการโอนรวม 12 เดือนเท่ากับ 120 บาท
บริษัทฯ ขอแนะนำให้ท่านศึกษาเรื่องภาษี และค่าธรรมเนียมต่างๆก่อนตัดสินใจลงทุน
9. สิทธิในการยกเลิกการจองซื้อหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง
นักลงทุนสามารถทำการยกเลิกการลงทุนได้ตลอดเวลา จนถึง 48 ชั่วโมงก่อนที่การระดมทุนจะปิดการเสนอขาย ซึ่งระยะเวลาการเสนอขายนั้นจะประกาศให้นักลงทุนทราบในรายละเอียดของหุ้นกู้ที่ระบุในหนังสือชี้ชวน (Factsheet) และผ่าน Dashboard ของนักลงทุน การเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงจะถือเป็นผลสำเร็จเมื่อ (1) มีผู้จองซื้อตั้งแต่ 80% ขึ้นไปของจำนวนหุ้นกู้ที่เสนอขายภายในระยะเวลาการเสนอขายที่ประกาศไว้ตอนต้น หรือ (2) กรณีที่มีการจองซื้อครบตามมูลค่าหุ้นกู้ที่เสนอขายก่อนครบกำหนดระยะเวลาเสนอขาย (Early Closing) ในกรณี Early Closing ทางอินเวสทรี จะอีเมลแจ้งนักลงทุนเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงวันปิดการระดมทุนใหม่เพื่อที่นักลงทุนจะยังสามารถทำการยกเลิกการลงทุนได้จนถึง 48 ชั่วโมงก่อนวันปิดการเสนอขายใหม่
10. คำเตือนความเสี่ยงว่าหลักทรัพย์ที่เสนอขายอาจมีสภาพคล่องน้อย เนื่องจากช่องทางในการเปลี่ยนมืออาจมีจำกัด
หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงนั้นเป็นหุ้นกู้ ที่ไม่มีการประกันผลตอบแทน ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีสภาพคล่องหรือตลาดรอง นักลงทุนจึงควรศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบและพิจารณากระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลายประเภท และไม่นำเงินออมหรือเงินลงทุนส่วนมากมาลงทุนในหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงเป็นหลัก
11. การรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของอินเวสทรี
อินเวสทรีจะเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัวของคุณให้ปลอดภัย โดยใช้ระบบป้องกันความปลอดภัยบนอินเตอร์เน็ตตามนโยบาย Privacy Policy ของบริษัท นอกจากนั้นอินเวสทรี ยังมีระบบการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ และทางด้านการจัดการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาติ และการใช้ข้อมูลของลูกค้าอย่างไม่เหมาะสม อินเวสทรีจะไม่มีการให้ข้อมูลใดๆ ของลูกค้าต่อบุคคลที่สามโดยไม่ได้รับอนุญาตเว้นแต่ได้รับการร้องขอจากผู้มีอำนาจตามกฎหมาย และจะไม่มีการติดต่อขอข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าเว้นแต่เพื่อจุดประสงค์ในด้านการยืนยันตัวตน
12. การตรวจสอบอีเมล
นักลงทุนจะได้รับอีเมลจากอินเวสทรี ซึ่งจะแนบลิงก์เพื่อให้ผู้ขอใช้บริการยืนยันอีเมล ถ้าหากนักลงทุนไม่ได้รับอีเมลดังกล่าว กรุณาตรวจสอบในกล่องสแปม หรือติอต่อสอบถามทีมงานของอินเวสทรี
13. การเปลี่ยนรหัสผ่าน (Password)
นักลงทุนสามารถเปลี่ยนรหัสผ่านได้โดยการกดเลือกไปที่บัญชีที่เปิดไว้กับอินเวสทรี ที่หน้าการจัดการบัญชี (Dashboard) โดยกดเลือกเมนูการตั้งค่าบัญชี และคลิกเปลี่ยนรหัสผ่านตามที่นักลงทุนต้องการ
14. การปรับปรุงข้อมูลติดต่อส่วนตัว
นักลงทุนสามารถเปลี่ยนรายละเอียดข้อมูลเพื่อการติดต่อได้โดยไปที่บัญชีที่เปิดไว้กับอินเวสทรี ที่หน้าการจัดการบัญชี (Dashboard) โดยกดเลือกเมนูการตั้งค่าบัญชี แล้วทำการเปลี่ยนรายละเอียดข้อมูลเพื่อการติดต่อได้ตามที่คุณต้องการ
หากท่านต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โปรดติดต่อบริษัทฯที่อีเมล [email protected] หรือผ่านไลน์ @investree_th หรือทางโทรศัพท์ หมายเลข 02-258-6589
1. แหล่งเงินทุนคราวด์ฟันดิงคืออะไร?
แหล่งเงินทุนคราวด์ฟันดิง คือ เงินทุนที่ได้จากการระดมทุนจากนักลงทุน เพื่อสนับสนุนธุรกิจ SME หรือ Startup ในรูปแบบของการออกหุ้นกู้ ซึ่งถ้าหุ้นกู้มีอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูด นักลงทุนจะให้ความสนใจและลงทุนในหุ้นกู้นั้นๆ และเมื่อถึงวันครบกำหนดหุ้นกู้ SME หรือ Startup ในฐานะผู้ขอออกหุ้นกู้ ก็จะต้องชำระคืนให้กับนักลงทุน
2. อะไรคือข้อดีของการขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง?
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ได้รับเงินเร็ว
- อัตราดอกเบี้ย* ที่เหมาะสมและโปร่งใส
- สมัครง่ายๆ ผ่าน www.investree.co.th
*อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับการประเมินผลความน่าเชื่อถือทางการเงินของบริษัทผู้ขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง
3. ใครสามารถขอเงินทุนคราวด์ฟันดิงผ่านอินเวสทรีได้บ้าง?
- บริษัทที่จดทะเบียนในรูปแบบ บริษัท จำกัด อย่างน้อย 1 ปี หรือ บริษัท มหาชน ที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
- บริษัทที่จดทะเบียนในกรุงเทพมหานคร นครปฐม นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ และสมุทรสาคร
- บริษัทที่ผ่านเกณฑ์การตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและการพิจารณาเครดิตของอินเวสทรี
4. หากไม่มี Invoice หรือ PO สามารถขอเงินทุนได้หรือไม่?
ได้ หากมีคุณสมบัติของผู้ขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ตามด้านล่าง
- จดทะเบียนในรูปแบบ บริษัท จำกัด อย่างน้อย 1 ปี หรือ บริษัท มหาชน ที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
- จดทะเบียนในกรุงเทพมหานคร นครปฐม นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ และสมุทรสาคร
- ผ่านเกณฑ์การตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและการพิจารณาเครดิตของอินเวสทรี
5. ในการสมัครขอเงินทุนคราวด์ฟันดิงต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?
- หนังสือจดทะเบียนบริษัท (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5)
- สำเนาบัตรประชาชนของกรรมการบริษัทฯ (ผู้มีอำนาจลงนาม)
- รายงานข้อมูลเครดิตเชิงพาณิชย์ (เครดิตรบูโร)
- เอกสารแสดงรายได้ของบริษัท (อย่างน้อย 1 ปี)
- รายการบัญชี Statement (ของบริษัท และ กรรมการ)
- เอกสารอื่นๆเพิ่มเติมตามที่อินเวสทรีเรียกขอ
6. จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือ บุคคลค้ำประกันหรือไม่?
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือบุคคลในการค้ำประกัน ในการขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง
7. ในการขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง?
อัตราค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 3-5% ขึ้นอยู่กับอายุและประเภทของหุ้นกู้
8. การขอเงินทุนคราวด์ฟันดิง มีขั้นตอนอย่างไร?
- ลงทะเบียนผ่าน ที่นี่
- ยื่นเอกสารตามที่อินเวสทรีเรียกขอ
- พิจารณาและยอมรับข้อเสนอค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการใช้บริการอื่นตามข้อเสนอจากอินเวสทรี
- อินเวสทรีเสนอขายหุ้นกู้แก่นักลงทุนที่เป็นสมาชิก
- ปิดการเสนอขาย ลงนามสัญญาและเอกสารอื่นที่เกี่ยวข้องและรับเงินภายใน 2 นับจากวันปิดการขาย (สถิติ ณ. ธันวาคม 2021)
9. การเสนอขายหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงมีระยะเวลานานเท่าไหร่?
1. หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระครั้งเดียว จะมีระยะเวลาในการเสนอขายหุ้นกู้คือ 4-7 วัน
2. หุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระรายงวด จะมีระยะเวลาในการเสนอขายหุ้นกู้คือ 7-14 วัน
โดยระยะเวลาการเสนอขายสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสม
10. ใครเป็นผู้ลงทุนในหุ้นกู้คราวฟันดิง
นักลงทุนบุคคล และนักลงทุนสถาบัน ดูรายละเอียดเพิ่มเติม ที่นี่
11. อัตราดอกเบี้ยหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงคิดอย่างไร?
การคำณวนอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับการประเมินผลความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้ขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงแต่ละราย โดยจะวิเคราะห์จากข้อมูลประกอบการและแนวโน้มธุรกิจในอนาคตเป็นหลัก
อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ระหว่าง 6% - 26%
ตัวอย่างที่ 1 การขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงแบบชำระครั้งเดียว
ต้องการเงินทุน 50,000 บาท (อายุหุ้นกู้ 60 วัน)
ยื่นขอออกหุ้นกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 80% ของมูลค่าตามใบแจ้งหนี้การค้า
ดังนั้นจะสามารถขอออกหุ้นกู้ได้ในจำนวนเงิน 40,000 บาท (วงเงิน)
ได้รับอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี (หลังจากได้รับการพิจารณาความเสี่ยงจากอินเวสทรี)
ดังนั้น สูตรในการคำนวณคือ
วงเงิน x อัตราดอกเบี้ย x (จำนวนวัน/365)
40000 x 6% x (60/365)
อัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระคืนคือ 395 บาท
ซึ่งรวมทั้งหมดแล้วจะต้องชำระคืนเป็นเงิน 40,395.00 บาท
ตัวอย่างที่ 2 การขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงชำระรายงวด
ต้องการเงินทุน 100,000 บาท (อายุหุ้นกู้ 12 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี (หลังจากได้รับการพิจารณาความเสี่ยงจาก Investree)
ดังนั้น สูตรในการคำนวณคือ เงินต้นคงเหลือ ณ เวลาไถ่ถอน + (เงินต้นคงเหลือ ณ เวลาไถ่ถอนxอัตราดอกเบี้ยต่อปีxจำนวนวันจริง*/จำนวนวันใน 1 ปี (ใช้ 1 ปี = 365 วัน) )
*จำนวนวันจริง คือ จำนวนวันนับตั้งแต่วันเริ่มต้นคำนวณดอกเบี้ยจนถึงวันที่ไถ่ถอน
อัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระคืนคือ 3,279.68 บาท
ซึ่งจะต้องชำระคืนเป็นเงิน 8,606.64 บาท ต่อเดือน (12 เดือน)
*อัตราดอกเบี้ยและยอดการชำระเงินด้านบน เป็นเพียงตัวอย่างการคำนวณมูลค่าหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงที่ต้องการเสนอขายเท่านั้น ไม่ถือว่าเป็นจำนวนที่แท้จริง ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะคิดจากผลการประเมินระดับความเสี่ยงของผู้ขอออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิงโดยอิงตามระบบของอินเวสทรี ดูรายละเอียดเพิ่มเติม ที่นี่
12. รูปแบบการชำระเงินคืนมีกี่รูปแบบ?
มี 2 รูปแบบ ตามรูปแบบของหุ้นกู้ที่ออก (แบบชำระครั้งเดียว หรือ แบบชำระรายงวด)
13. สามารถชำระคืนก่อนวันครบกำหนดได้หรือไม่?
ได้ เป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญา
14. อินเวสทรี มีสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?
อินเวสทรี ไม่สามารถให้บริการสินเชื่อและไม่สามารถให้บริการบุคคลธรรมดา
อินเวสทรี คือ คราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์ม เป็นตัวกลางระหว่างผู้ที่ต้องการเงินทุนที่เป็นนิติบุคคล (ผู้ออกหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง) กับ ผู้ที่ต้องการให้เงินทุน (นักลงทุน) โดย ผู้ขอออกหุ้นกู้ออกหุ้นกู้และนักลงทุนลงทุนในหุ้นกู้ และเมื่อถึงกำหนด ผู้ขอออกหุ้นกู้ออกหุ้นกู้ชำระคืนให้นักลงทุน
15. การรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของอินเวสทรี (Data Privacy Policy)
อินเวสทรีจะเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัวของคุณให้ปลอดภัย โดยใช้ระบบป้องกันความปลอดภัยบนอินเตอร์เน็ตตามนโยบาย Privacy Policy ของบริษัท
นอกจากนั้น อินเวสทรียังมีระบบการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ ทางด้านการจัดการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาต และการใช้ข้อมูลของลูกค้าอย่างไม่เหมาะสม
อินเวสทรีจะไม่มีการให้ข้อมูลใดๆ ของลูกค้าต่อบุคคลที่สามโดยไม่ได้รับอนุญาตเว้นแต่ได้รับการร้องขอจากผู้มีอำนาจตามกฎหมาย และจะไม่มีการติดต่อขอข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าเว้นแต่เพื่อจุดประสงค์ในด้านการยืนยันตัวตน
16. สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ไหนบ้าง?
ฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์ เบอร์โทรศัพท์ 02-258-6589
Facebook: @InvestreeTH
Email: [email protected]
[email protected]: @investree_th