การลงทุนที่ช่วยนักธุรกิจรายย่อยและเพิ่มโอกาสทำกำไรให้นักลงทุน
โลกของการเงิน การลงทุนทุกวันนี้ นับว่ามีความเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็ว ทันสมัย จุดนี้คงต้องยกความดีให้กับวงการ ฟินเทค (Fintech) ที่ต่างก็แข่งขันกันพัฒนาเทคโนโลยีสุดล้ำ เพื่อช่วยทำให้ชีวิตของพวกเราง่ายขึ้นนั่นเอง ซึ่งการระดมทุนแบบ Investment Crowdfunding ก็เป็นอีกหนึ่งรูปแบบของฟินเทคที่กำลังเติบโตอย่างน่าจับตามอง เพราะสามารถตอบโจทย์ทั้งฝั่งของนักลงทุนและฝั่งของผู้ที่ต้องการเข้าถึงเงินทุนได้อย่างไม่เคยมีมาก่อน
คนรุ่นใหม่อาจจะคุ้นเคยกับแพลตฟอร์มการระดมทุนที่เกิดขึ้นมากมายในรอบหลายปีมานี้ ไม่ว่าจะเป็น Kickstarter, Indiegogo, Patreon, GoFundMe เป็นต้น ซึ่งในแต่ละแพลตฟอร์มก็เน้นการระดมทุนสำหรับโครงการ หรือ ผลิตภัณฑ์สุดสร้างสรรค์แตกต่างกันไปตามความสนใจหรือความเชี่ยวชาญของแต่ละแพลตฟอร์ม แม้แต่ละแพลตฟอร์มจะมีจุดเด่น หรือ ความเชี่ยวชาญต่างกัน แต่หลักการสำคัญที่ทุกแห่งมีเหมือนกันก็คือ การระดมทุนจากคนจำนวนมากเพื่อให้ได้เงินทุนตามเป้าหมาย และนำไปสร้างสรรค์โครงการต่างๆ ตามที่ได้นำเสนอไว้ในตอนแรก
การลงทุนคราวด์ฟันดิง (Crowdfunding) คืออะไร?
การลงทุนแบบ Investment Crowdfunding ก็มีหลักการคล้ายๆ กันคือ มีคราวด์ฟันดิง แพลตฟอร์มสำหรับทำธุรกรรม และ การระดมทุน ที่เป็นตัวกลางเชื่อมต่อระหว่างนักลงทุนและผู้ขอกู้ยืม ที่มาลงทะเบียนในแพลตฟอร์มไว้แล้ว ซึ่งทุกวันนี้ มีนักลงทุนจำนวนมาก ที่มองหาการลงทุนในรูปแบบใหม่ๆ เพื่อทำให้เงินงอกเงย ส่วนฝั่งของผู้ที่ต้องการเงินทุน ซึ่งก็คือบริษัทต่างๆ โดยเฉพาะบริษัทเล็กๆ หรือสตาร์ทอัพ ก็ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อให้เกิดสภาพคล่องในการทำธุรกิจ
เหตุผลที่เป็นบริษัทเล็กๆ หรือ sme ไปจนถึง สตาร์ทอัพ ก็เพราะว่า บริษัทเล็กๆ มักจะเป็นกลุ่มที่เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยาก เนื่องจากคุณสมบัติของผู้สมัคร สินเชื่อเพื่อธุรกิจ โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินมักมีเงื่อนไขที่เคร่งครัดมากเป็นพิเศษสำหรับกลุ่มคนทำธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้น เช่น
- ต้องก่อตั้งบริษัทมาแล้วหลายปี (อย่างน้อยคือ 3 ปี)
- มีหลักทรัพย์ค้ำประกันซึ่งต้องเป็นทรัพย์สินแบบปลอดภาระ ซึ่งเป็นเงื่อนไขที่บริษัทเล็กๆ ผ่านไปไม่ค่อยได้
ดังนั้น แพลตฟอร์มระดมทุนจึงเป็นทางออกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับทุกฝ่าย เพราะเป็นตัวกลางที่ทำหน้าที่แค่จับคู่นักลงทุนและผู้ขอกู้ที่เหมาะสมกัน
ผู้ขอเงินทุนคราวด์ฟันดิงคือใคร?
นักลงทุนสามารถมั่นใจได้ว่า ผู้ขอออกหุ้นกู้ จะต้องได้รับการคัดกรองคุณสมบัติเบื้องต้นที่ตรงกับเงื่อนไขที่ทางอินเวสทรวางไว้คือ บริษัทที่จดทะเบียนในรูปแบบ บริษัทจำกัด อย่างน้อย 1 ปี หรือ บริษัทมหาชน ที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ เป็นบริษัทที่จดทะเบียนในกรุงเทพมหานคร นครปฐม นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ และสมุทรสาคร และผ่านเกณฑ์การตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและการพิจารณาเครดิตของอินเวสทรี
สิ่งสำคัญคือ นักลงทุนควรดูว่าแพลตฟอร์มนั่นจะต้องได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลด้านตลาดทุน สำหรับบ้านเราก็คือ กลต. ทั้งนี้ก็เพื่อความปลอดภัยกับเงินทองที่เรากำลังจะลงทุน นอกจากนั้นก็ต้องมีกระบวนการทำงานที่โปร่งใส เชื่อถือได้ เช่น ระบบการให้คะแนนบริษัทที่ขอกู้ ซึ่งแต่ละแพลตฟอร์มก็ต้องมีระบบตรวจสอบที่เข้มข้น มีความน่าเชื่อถือ และต้องมีประสบการณ์และมีความเชี่ยวชาญสูงในการตรวจสอบและประเมินความเสี่ยง เพราะถือว่าด่านนี้คือการคัดกรองบริษัทที่ดีมาให้นักลงทุนที่ลงทะเบียนในระบบไว้แล้ว
การลงทุนคราวด์ฟันดิง (Crowfunding) นักลงทุนกระจายความเสี่ยงในการลงทุนอย่างไร?
หากคุณต้องการจะเป็นนักลงทุน สิ่งที่จะขาดเสียไม่ได้เลยก็คือการพิจารณาผลตอบแทนและการกระจายความเสี่ยงที่ดี โดยกระจายการลงทุนไปกับผู้กู้หลายรายพร้อมกับการกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลายประเภทด้วย ส่วนคนที่เป็นฝ่ายขอกู้ ก็ยิ่งต้องดูให้ละเอียดว่า อัตราดอกเบี้ยเหมาะสมและเป็นธรรมหรือไม่ ได้เงินเร็วหรือเปล่า เพราะเรารู้ว่า สำหรับคนที่ต้องการเงินเพื่อไปเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจนั้น การรอคอยแต่ละชั่วโมง แต่ละวันเป็นเรื่องทรมานและคอขาดบาดตายได้เลย เงินสะดุดบริษัทก็เดินลำบาก ดังนั้น หากแพลตฟอร์มนั้นใช้เวลาในการตรวจสอบและอนุมัตินานเกินไป ก็อาจจะไม่เหมาะสำหรับการเข้าไปขอระดมทุนนั่นเอง
ลงทุนหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง (Crowdfunding Bonds) ทางเลือกสำหรับนักลงทุนยุคใหม่ อัตราผลตอบแทนตามความเสี่ยงของหุ้นกู้ ขั้นตอนง่าย สะดวก แพลตฟอร์มได้รับความเห็นชอบจาก ก.ล.ต.